Каждый пятый туляк вынужден будет отложить покупку квартиры по льготной ипотеке из-за роста первоначального взноса. Такое мнение озвучил в разговоре с «МК в Туле» исполнительный директор финансового маркетплейса «Выберу.ру» Ярослав Баджурак.
Российское правительство скорректировало некоторые параметры программ по льготной ипотеке. Снизился максимальный размер займа для всех регионов до шести миллионов рублей. Ранее максимальный размер средств, которые можно было получить на приобретение недвижимости под льготный процент, достигал 12 миллионов в отдельных субъектах РФ: Санкт-Петербург, Москва, Подмосковье, Ленобласть. Кроме того, увеличен первоначальный взнос — с 20% до 30%.
Эксперт убежден, что принятые меры затормозят цены на жилье, а также уменьшит количество займов.
«Полагаем, что рост ПВ ещё на 10% приведёт к падению потребительского спроса минимум на 20%. То есть покупку квартиры отложит каждый пятый заёмщик. Что, в свою очередь, затормозит цены на жильё и сократит выдачи ипотеки. Во-первых, тулякам придется больше копить собственных денег. Во-вторых, это ухудшит возможности семейных заёмщиков, которые использовали для первого взноса маткапитал. В 2023 году его размер за первого ребёнка – 586,9 тыс. рублей, за второго – 775,6 тыс. рублей. Мы видим, что средние цены на тульскую «однушку» в новостройке к декабрю достигли 3,6 млн рублей. Согласно расчётам калькулятора «Выберу.ру», при первом взносе 15% (540 тыс. рублей) ежемесячный ипотечный платёж по ставке госпрограммы 8% составлял — 22 453 рублей. То есть для одобрения ипотеки доход заёмщика должен был быть выше как минимум вдвое — 45 тыс. рублей. В идеале – больше. При этом материнский капитал полностью покрывал первый взнос даже семье с одним ребёнком. Так как средняя зарплата туляка, под данным Росстата, к июлю выросла до 55 тыс. рублей, то копить на ПВ ипотечной «однушки» из нашего примера пришлось бы 10 месяцев (540 тыс. рублей / 55 тыс. рублей). Сейчас льготный кредит на такую же «однушку» дадут только тем, кто накопил 30% — или 1, 080 млн рублей. А откладывать на первый взнос придётся уже 20 месяцев. Причём материнского капитала-2023 даже за двух детей не хватит, чтобы оплатить им первый взнос», - подчеркнул Баджурак.
Аналитик предсказал России наступление «ипотечной зимы», поскольку люди просто не смогут брать льготные займы
«Полагаем, что после повышения первоначального взноса рынок ждёт ипотечная зима. Россияне просто не смогут брать ипотеку и будут ждать лучших времён. Впрочем, именно такого эффекта ждут и Минфин, и ЦБ. Отметим инсайды о судьбе и эффективности льготной ипотеки добавляют неопределённости и нервозности рынку в целом, включая «вторичку». Ведь многие покупатели сначала продают старую квартиру, а затем берут льготный кредит на новостройку. Но срок действия текущих условий ипотеки с господдержкой истекает 1 июля 2024 года. Как изменится госпрограмма и станет ли она бессрочной – это вопрос открытый. Нельзя исключать, что власти в дальнейшем будут использовать инструмент господдержки лишь периодически как временный. Сейчас такие сигналы из Минфина есть», - заключил эксперт.
По мнению доцента Департамента международного и публичного права Юридического факультета Финансового университета при Правительстве Российской Федерации Исмаила Исмаилова, изменения позволят переломить некоторые негативные тенденции, которые сложились на рынке ипотечного займа.
«Повышение первоначального взноса не должно стать заградительным для россиян с устойчивым финансовым положением, а отсеет граждан с высокой закредитованностью и вероятностью дефолта по кредиту. Мера позволит переломить некоторые негативные тенденции на рынке – повышение среднего срока ипотечного займа (сейчас более 27 лет), высокий уровень долговой нагрузки граждан, значительное различие между условиями ипотечных продуктов и стоимости жилья на первичном и вторичном рынках (достигает 30-40%). Повышение первоначального взноса является лишь первым шагом, после которого могут быть предприняты другие меры, направленные на таргетирование ипотеки с государственной поддержкой по региональному, профессиональному и социальному признаку (по аналогии с новой программой Арктической ипотеки). Снижение доступности ипотечных продуктов – это постепенный и устойчивый тренд, который будет применяться властями после длительного периода роста ипотечного рынка, чтобы остановить масштабный рост цен, а также предотвратить перегрев рынка», - считает Исмаилов.
Напомним, 15 декабря Центробанк поднял ключевую ставку до 16% годовых по итогам заседания совета директоров. Причина — текущее инфляционное давление остается высоким. По прогнозам экспертов регулятора, по итогам 2023-го года инфляция может достигнуть 7-7,5%.