Для покупки жилья по льготной ипотеке жителям оружейной столицы нужно либо накопить больше своих денег на первый взнос, либо временно отказаться от приобретения квартиры. Дело в том, что комбинировать льготный кредит под 8% с рыночными показателями 17-19% не получится из-за соответствующих ограничений. Об этом «МК в Туле» рассказал Ярослав Баджурак, исполнительный директор финансового маркетплейса «Выберу.ру».
Например, москвичам нужно накопить первоначальный взнос (ПВ) 69,7% от цены двухкомнатной квартиры, а нижегородцами – 41,6%. Для Тулы такой показатель, по словам эксперта, может достигать 30%.
Но есть нюанс: программа льготной ипотеки может прекратить действие 1 июля 2024 года. Если это действительно так, то накопить большую сумму на первый взнос будет очень непросто, считает Баджурак.
«Сравнивая ценники тульских «двушек» мы видим, что ипотечники региона проходят жёсткий барьер ограничений госпрограммы — стандартные 30% ПВ и лимит кредита 6 млн рублей. По оценкам нашего финансового маркетплейса, средняя цена двухкомнатной квартиры эконом-класса в новостройке сейчас около 5 860 тысяч рублей.
Получается, туляку нужно внести 1 758 тысяч рублей собственных денег и взять в долг, допустим, на 30 лет 4 102 тысячи рублей», - указал Ярослав Баджурак.
При этом ежемесячный платёж по льготной ипотеке в Туле составит в среднем около 30 099 рублей. Следовательно, необходимый доход должен достигать 60 000 рублей в месяц – в два раза больше платежа.
По словам эксперта, банки в основном одобряют заявки туляков, если их расходы по жилищному кредиту не превышают 50% официально подтверждённого дохода. Включая ипотечные платежи.
«Согласно данным Туластат, за 2023 год средняя зарплата по региону выросла на четверть до 60 096 рублей. Значит, в теории, среднестатистический заёмщик «проходит» по доходу, чтобы взять льготную ипотеку, уложившись в новый лимит госпрограммы — 6 млн рублей.
Согласно постановлению правительства РФ №2166 от 15.12.2025 года, первый взнос по льготной ипотеке под 8% подняли до 30% или вдвое к параметру 2023-го. Так власти борются с малообеспеченной ипотекой и закредитованностью заёмщиков из-за больших сумм, стремясь «охладить» ипотечный рынок.
Разумеется, это «отсекает» от льготной ипотеки людей со скромными доходами, которым непросто накопить на ПВ.
Допустим, у заёмщика-туляка средняя зарплата и нет детей, то есть он не может использовать деньги материнского капитала для ПВ. Тогда ему придётся копить на первый взнос по текущим ценам «двушек», откладывая половину зарплаты (30 048 рублей), 59 месяцев (1 758 000 рублей ПВ / 30 048 рублей = 58,5 месяцев) или 4 года 9 месяцев.
Так как льготная ипотека будет работать только до 1 июля, задача копить на ПВ по ней — бессмысленна. Но допустим, у ипотечника есть один ребёнок, родившийся до 1 января 2018 года, то есть семья не подпадает под условия другой госпрограммы с низкой ставкой 6% — семейной ипотеки. Даже имея для первого взноса материнский капитал — 631 тысячу рублей, туляку на «двушку» в новостройке не хватает 1 127 тысяч рублей (1 758 тысяч рублей – 631 тысяч рублей = 1 127 тысяч рублей) собственных денег для входа в льготную ипотеку. Недостающую сумму придётся копить», - объяснил Ярослав Баджурак.
Таким образом, жителям Тулы потребуется 31 месяц, чтобы накопить 1 127 000 рублей, откладывая половину заработной платы.
О том, что ипотека в размере 6 миллионов рублей при взносе 30% станет для многих ограничением, рассказала также доцент кафедры корпоративных финансов и корпоративного управления Финансового университета при правительстве РФ Ольга Борисова.
«Под данную сумму попадают однокомнатные и примерно 1/2 двух комнатных квартир. В большинстве своём они находятся на вторых этажах новостроек или в комплексах, чья сдача только планируется. Их стоимость максимально может составить 7,8 млн рублей.
Помимо этого, предполагается первоначальный взнос в размере 30% (максимум 1,8 млн). Рассчитаем ежемесячный платёж при 8% ставке и срока ипотеки на 20 лет. В этом случае ежемесячные выплаты составят 50 186,4 рублей, а переплата – 113,73%», - отметила финансист.
Кроме того, тулякам необходимо учитывать страхование квартиры, жизни и трудоспособности, а также комиссию за рассмотрение заявки на кредит, за обслуживание и ведение расчётного счёта.
На момент заключения ипотечного договора и оформления документов такая комиссия может составить до 100 тысяч рублей.
Таким образом, при среднем доходе в 62 580 рублей оплата даже льготной ипотеки за двухкомнатную квартиру будет не доступна большинству населения Тулы, заключила Ольга Борисова.
Ранее «МК в Туле» писал, что наш регион заключил соглашение о сотрудничестве с Узбекистаном.
