Однако для многих тульских семей ипотека остается пока недостижимой мечтой. Легко ли это сделать и какую зарплату должны иметь родители, чтобы банк не отказал в ипотечном займе? Корреспондент «МК в Туле» решил выяснить это, обратившись в крупные филиалы тульских банков, в активе которых ипотечное кредитование – популярнейшая операция.
Помогите, ищу мужа!
С такой необычной просьбой на прошлой неделе в редакцию «МК в Туле» обратилась 38-летняя тулячка, мать троих детей Оксана. В течение полугода женщина не может получить ипотечный кредит, применив материнский капитал в качестве первоначального взноса.
– Я воспитываю трех дочерей: старшей – 14 лет, средней – 7 и младшей – 2 года. Раньше мы жили в Подмосковье, у меня там есть комната. Недавно я решила продать ее и обосноваться в Туле. Это моя малая Родина, здесь живут мои родители и старшая сестра. Однако, чтобы приобрести здесь жилье, на моем пути возникло немало препон. Приехав сюда, я подобрала хорошую трёхкомнатную квартиру в Зареченском районе. Безусловно, при покупке я рассчитывала также использовать средства, подаренные мне нашим президентом после рождения третьего ребенка, – материнским капиталом. Оказалось, что решить таким образом свою жилищную проблему я не могу. Ни в одном тульском банке маткапитал не рассматривается как первоначальный взнос. Все дело в том, что им могут воспользоваться на определенных условиях те мамы, детям которых не исполнилось еще 3-х лет.
Наверное, многие знакомы с выражением «без бумажки ты букашка». Так вот, нечто подобное я испытала, обратившись в некоторые кредитные учреждения. Одними из главных условий, которые выдвинули служащие «денежных заведений», стали непрерывный стаж работы не менее полугода и справка о доходах за те же сроки. Но где же я их возьму, если нахожусь в декретном отпуске, а точнее находилась до полутора лет со дня рождения моей младшей дочери? Так получилось, что, выплатив мне компенсацию по уходу за ребенком, меня попросили уволиться, что я и сделала.
Другое условие банковских работников заключалось в следующем: после перечисления потенциальному продавцу квартиры суммы, равной материнскому капиталу, я должна ежемесячно до тех пор, пока не поступят денежные средства от государства, выплачивать банку порядка 8 тысяч рублей. Естественно, в кредитных организациях, куда я обращалась, задумались: как же я буду их выплачивать, если на моем иждивении находятся трое детей. В итоге выяснилось, чтобы получить кредит в банке в размере 365 тысяч рублей, я должна иметь доход не менее 22 тысяч рублей в месяц. Скажите, где в Туле можно найти такую работу, чтобы я могла взять кредит в банке под маткапитал? С мужем я недавно развелась. Ни мама с пенсией в 4 тысячи рублей, ни сестра в совокупности доходной части семейного бюджета со своим супругом не могут выступить моими поручителями. Вот и приходится искать вторую «половинку», на которую я могла бы положиться, – рассказывает Оксана.
Недавно женщина устроилась продавцом-кассиром в один из крупных супермаркетов Тулы. Ее доход в течение первых двух месяцев испытательного срока составит 9 тысяч 200 рублей, затем он увеличится на тысячу.
– После третьего месяца работы у меня появится долгожданная запись в трудовой книжке, и этого будет достаточно для того, чтобы обратиться в один из тульских банков, который согласился предоставить кредит с месячным трудовым стажем. Однако этого недостаточно для получения займа, – говорит Оксана.
Получается, что сертификат на материнский капитал для нашей героини, – бесполезная бумажка. Использовать его по назначению, то есть вложить средства в покупку жилья, увы, не представляется возможным, по крайней мере на сегодняшний момент. Банки не хотят идти навстречу многодетным семьям из-за низкого уровня их дохода. Выходит, что в данном случае материнский капитал – не более чем красивые слова. Можно, конечно, материнский капитал потратить еще на обучение ребенка, но когда это будет, верно? Тем более есть вероятность, что он сможет поступить и на бюджетное отделение вуза. А вот решение жилищного вопроса не терпит отлагательства для многих семей.
Вопрос ближайшего времени
Корреспондент «МК в Туле» решил пройти по пути Оксаны и попытался узнать у банковских служащих о предоставлении ипотечного кредита с помощью материнского капитала в качестве первоначального взноса.
В одном из крупных филиалов банков, куда я обратилась в первую очередь, консультант по ипотечному кредитованию был очень любезен. Действительно, на сегодняшний день немало семей погашают ипотеку с помощью «маминых денег». Однако в качестве первоначального взноса данные средства пока не используются, но вполне возможно, что это вопрос ближайшего времени. Пока маткапитал используется только на погашение процентов и ежемесячных выплат.
Во второй кредитной компании, занимающейся ипотечными займами, также сообщили, что материнский капитал в качестве первоначального взноса при оформлении ипотеки у них не рассматривают. Он может быть использован только для погашения ежемесячных выплат и процентов. При этом первоначальный взнос должен быть как минимум 10% от стоимости жилья. Будут у клиента собственные деньги и зарплата не менее 30 тысяч рублей в месяц, будет и кредит. И еще одна деталь: чем большую сумму потенциальный заемщик намеревается попросить у кредитора, тем выше у него должна быть зарплата.
В следующем банке, как и во всех предыдущих случаях, в качестве первоначального взноса материнский капитал не может быть использован.
– Сначала накопите 300-500 тысяч, а потом обращайтесь за кредитом. Как оформите ипотеку, только тогда материнский капитал зачтут, – объяснил по телефону консультант банка.
Еще в одном коммерческом учреждении меня сразу предупредили: для того чтобы получить недостающие для покупки квартиры деньги, необходимо иметь «белый» доход не менее 30 тысяч в месяц. Это при том, что средняя зарплата в Туле – около 12-15 тысяч рублей. Итак, практически во всех крупных тульских филиалах банков мне сказали, что маткапитал принимается только для погашения кредита, но не как первоначальный взнос.
Мертвый груз
Постановление Правительства РФ от 27 ноября 2010 года № 937 «О внесении изменений в Правила направления средств (части средств) материнского (семейного) капитала на улучшение жилищных условий». В документе четко говорится о возможности использования материнского капитала как первоначального взноса при покупке жилья. Напрашиваются выводы: накопить 300-500 тысяч для первоначального взноса многодетной семье практически нереально. Разве что помогут родители. Вот и получается, что у большинства многодетных семей сертификат на материнский капитал лежит мертвым грузом.
Конвертация госпомощи
Напомним, право на получение материнского капитала имеет семья, в которой после 1 января 2007 года был рожден или усыновлен второй, третий и более ребенок. При одном условии: мать непременно должна быть гражданкой РФ. К отцу, кстати, такие требования не предъявляются, и, если в силу каких-то причин семья остается без матери, маткапитал детям россиянки все равно будет выплачен.
В 2011 году размер материнского капитала составляет 365 тысяч 698 рублей 40 копеек. Для владельцев сертификата, которые уже распорядились частью средств, размер оставшейся части суммы увеличен с учетом темпов роста инфляции. Сертификат можно «конвертировать» в деньги, погасив в безналичной форме некоторые виды семейных расходов. Его по-прежнему можно направлять на образование детей, формирование накопительной части пенсии матери, а также на улучшение жилищных условий семьи. В последнем случае маткапитал можно использовать в качестве доплаты при обмене меньшей жилой площади на большую, для получения или погашения жилищного займа, а с прошлого года также для покрытия затрат на строительство или реконструкцию дома собственными силами. Но на обмен жилья или оплату стройматериалов госпомощь можно будет направить только тогда, когда ребенку исполнится три года. Зато погасить долги по ипотечному кредиту при помощи маткапитала можно, не дожидаясь этой даты.
Стоит отметить, что возможность гасить с помощью семейных денег жилищные кредиты и займы вне зависимости от даты их получения, а также без соблюдения условия, чтобы ребенку исполнилось 3 года, была предоставлена владельцам материнского капитала в 2009 году. Первоначально эта мера распространялась на все жилищные кредиты и займы, взятые до 31 декабря 2010 года, но затем ее продлили также на 2011 год и далее.
